前回、50代の人のお金の不安について話をしました。その続編として、今回は50代の人はどのようにお金を増やすのがいいかということを考えてみたいと思います。
お金を貯める私の方法
50代と言えば、定年も見えてきて残り少ない会社生活をどのように過ごすかということが気になるところです。残された期間で、どのようにお金を貯めるかということも重要です。いわば、ラストスパートに入った段階と言えるでしょう。まずは、お金を増やすために私が普段行なっていることからお話ししたいと思います。
私がお金を増やすために行なっていることは以下の4つです。
- 利率のよい銀行への預金
- 株式投資
- 積立投資信託
- 外貨保険
以下のグラフをご覧ください。2020年3月15日時点の、私の資産比率を表したものです。マネーフォワードMEのデータを元に算出しました。ポートフォリオとしては、預金・現金、株式＋投資信託、保険でほぼ３分の１ずつという構成になっています。割とバランスの良いポートフォリオではないかと思っています。
それでは順を追って見てゆきましょう。
利率のよい銀行への預金
まずは現時点で一番資産比率の高い預金・現金です。その比率は34%を超えています。前述の通り、私は利率のよい銀行に預けることにしています。具体的には、あおぞら銀行BANK支店です。ここの預金利率は0.2%で、メガバンクの200倍と高いものになっています。あおぞら銀行BANK支店については、以下の記事に詳しく書いていますので、ご覧ください。
銀行預金は利率が低いというデメリットがありますが、確実に増やせるというメリットがあります。あおぞら銀行BANK支店の金利が高いと言ってもせいぜい0.2%ですから、貯められるお金は微々たるものです。しかし、50代の方には安全なものとしておすすめできると思います。できるだけ、あおぞら銀行BANK支店のように金利の高いところに預けるようにしてください。
株式投資
株式投資についてです。株式投資は、これら4つのうちで一番リスクの高いものです。金融の世界でリスクが高いという意味は、振れ幅が大きいという意味になります。儲かる時と損をする時の振れ幅が大きいということです。
株式相場がいい時には10%を超える利益が出る可能性もあります。逆に10%を超える損が出る可能性もあるということです。以前ご紹介したコロナショックでは、私も2週間で15%近い損を出しました。
リスクが大きいため、50代の人にはあまりおすすめできません。特にこれから投資を始めようとしている50代の人は、できれば株式投資は避けた方がいいかもしれません。なぜならば、リスクが大きい金融商品で損が出た場合に、取り戻せる期間が短いからです。会社の定年まで10年を切っていることが多いためです。
投資信託
投資信託は、株式投資の次にリスクが高いと言えるでしょう。こちらも相場の良し悪しによって、損益の振れ幅があるからです。しかしながら、私が行なっている積立投資信託であればそのリスクを多少なりとも減らすことが可能です。詳細については、以下の記事に詳しく書いていますのでぜひご覧ください。
積立投資信託は基本的に長期積立が有利になルため、若い人の方が向いているかもしれません。しかし、必ずしも50代の人に向いていないということではないと思います。実際に私も今年から新たに積立投資をする投資信託を増やしていますし、今後も継続する予定でいます。その意味では、50代の人にもおすすめできるお金の貯め方だと思っています。
保険
保険というと、多くの人は生命保険やガン保険など、何かあった時の備えと思っている人が多いと思います。もちろんそれは正しいのですが、私が行なっている外貨保険は、それに加えて投資という意味合いが強い商品になっています。詳しくは以下の記事をご覧ください。
投資という意味では、この外貨保険もリスクが高いと言えます。為替リスクです。私の外貨保険はドル建てのため、ドル円相場によって損益が変わってきます。おかげさまで、現時点では利益が出ていますが、将来的に損を出す可能性もあるわけです。その意味では、50代の人にはあまりおすすめできないものです。私自身も定年の前後にこの保険を解約することになると思います。
まとめ
さて今回は、50代の方に向けてお金の増やし方について説明しました。私の4つの取り組みについて理解いただけましたでしょうか。前述の通り、自分の定年までの期間やリスクを考慮しながら、ご自身に一番合ったお金の増やし方を検討してみてください。
今日はこれくらいにしておきましょう。ではまた。
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コメント
こんにちは。今回のコロナウイルスのようなことがあると、どうやって自分の資産を守りつつ殖やしていくかということについて考えさせられます。日頃からしっかり考えておくべきなんでしょうけど、私はなかなか上手に運用できていないです ^^;
tackmemoさん
コメントいただき、どうもありがとうございます。確かに今のコロナウイルス騒ぎは大変ですね。
記事にも書きましたが、やはり冷静にじっくりと長期視点で振る舞うのが、我々素人投資家には
一番いい方法なのかなと思っています。
今後ともよろしくお願いします。