auじぶん銀行の定期預金金利が実質0.4% | ビジネスパーソンのお金の話

なぜあの人は「老後のお金」に困らないのか? ――老人ホームで働き、金融機関で学んだ私だからわかる

※このキャンペーンは終了しました。最新のキャンペーンは以下の記事をご覧ください。

積極的に顧客を獲得しようとしているauじぶん銀行が、また新しいキャンペーンを始めました。今回は、auカブコム証券の新規口座開設と連携することにより、0.2%の定期預金金利と、プラス0.2%相当分の現金をプレゼントするという企画です。これにより実質定期預金金利が0.4%になります。さて、内容を詳しく見てゆきましょう。

auじぶん銀行の定期預金金利が実質0.4%のキャンペーンページはこちら

auじぶん銀行定期預金金利実質0.4%キャンペーンの概要
auじぶん銀行で実質0.4%の金利を得るための条件
auじぶん銀行の実質0.4%キャンペーン　メリットとデメリット
1. auじぶん銀行の定期預金実質0.4%キャンペーンのメリット
2. auじぶん銀行の定期預金実質0.4%キャンペーンのデメリット
まとめ

auじぶん銀行定期預金金利実質0.4%キャンペーンの概要

それでは、まずauじぶん銀行の今回のキャンペーン内容について説明します。

今回のキャンペーンでは、1年もの円定期預金に特別金利である年0.20％が適用されます。またその金利に加えて、さらに0.20％相当分の現金が口座に振り込まれるという仕組みです。

auじぶん銀行の通常の定期預金金利は0.05%ですので、その4倍の金利を獲得できることに加えて、さらにその4倍相当の現金がプレゼントされることになります。非常に魅力的なプランです。なお、追加の現金の振込は利息という形で振り込まれますので、通常の利息と同様の税金がかかります。

auじぶん銀行のサイトに、今回のキャンペーンで得られる金利の金額例が出ていますので以下に紹介しておきます。

auじぶん銀行定期預金金利実質0.4%キャンペーンの受け取り利息例 — 出典：auじぶん銀行Webサイト

この試算によれば、仮に300万円を預け入れしたとすると、1年後には金利分（税引き後）4,782円と現金プレゼント分（税引き後）4,782円の合わせて9,564円の利息を受け取ることができます。

常に言っている通りメガバンクの普通預金金利は0.001%ですので、300万円預けたとしても1年後の利息はわずか30円（税引き前）です。なんと、メガバンクの普通預金の300倍以上の利息を受け取ることができるのです。

条件についてはこのあと詳しく見てゆきますが、系列の証券会社であるauカブコム証券の新規口座開設と連携する必要があります。この点、株式投資をしない人にとっては少しハードルの高さを感じるかもしれません。

auじぶん銀行は、顧客を獲得するために様々なキャンペーンを積極的に打ち出しています。2020年夏にも大きなキャンペーンを実施しました。私もそれを活用しています。今回はそれに続く冬のキャンペーンです。明らかに冬のボーナスシーズンで新たな顧客を獲得しようという戦略ですね。

auじぶん銀行で実質0.4%の金利を得るための条件

それでは次に、今回のauじぶん銀行の定期預金で実質0.4%の金利を得るための条件を整理しましょう。大きく分けて4つの条件を満足することが必要です。

冬の特別金利キャンペーンで1年もの円定期預金を申し込む

まずは、auじぶん銀行に「冬の特別金利キャンペーン」から、1年もの円定期預金を申し込みます。すでにauじぶん銀行の口座を持っている人も、これから新たに口座開設する人もどちらにもチャンスがあります。

先ほどauじぶん銀行が「新たな顧客獲得のためにキャンペーンを打ち出した」という言い方をしましたが、新しい顧客だけでなく既存の顧客にもメリットがあるので、これは喜ばしいことだと思います。ただし既存顧客の場合は、新たに「冬の特別金利キャンペーン」から、1年もの円定期預金を申し込む必要がありますのでご注意ください。

auじぶん銀行経由でauカブコム証券口座を開設する

次の条件は、系列のauカブコム証券に新たに口座を開設するというものになります。こちらは以下の注意点があります。

auじぶん銀行のサイトから申し込む必要がある（auカブコム証券のサイトから申し込んだ場合は無効）
すでにauカブコム証券の口座を持っている人は対象外

この条件は、明らかにauカブコム証券の新しい顧客獲得のための施策ですね。すでにauカブコム証券の口座を持っている人は、残念ながら今回のキャンペーンの対象外です。

auカブコム証券の新規口座開設後「auマネーコネクト」を設定する

auカブコム証券に新たに口座開設ができたら、「auマネーコネクト」を設定する必要があります。「auマネーコネクト」とは、銀行口座と証券口座の間を自動で資金移動できる仕組みのことです。他の金融機関でも同様なサービスを行っており、楽天銀行と楽天証券では「マネーブリッジ」という呼び方をしています。

ちなみにauじぶん銀行のサイトによれば、今回auじぶん銀行サイト経由でauカブコム証券に新たに口座開設した場合、初回ログインすれば自動的にauマネーコネクトの設定が完了するということです。

この仕組みのメリットは主に以下の2つです。

リアルタイムで銀行口座と証券口座の資金移動ができる
銀行口座の普通預金金利が適用される

株式投資を行っている人にとっては、とても便利な仕組みです。特に2番目のメリットについて言うと、証券口座に現金を保有していても全く金利がつきませんが、銀行口座に入れておけば（極めてわずかですが）金利がつきます。

一方、株式投資をしていない人にとって、証券口座を開設するというのは精神的にハードルが高いのではないでしょうか。銀行は預金ですから、基本的にお金が減るリスクはありません。しかし株式は投資ですから、場合によっては大きくお金を減らしてしまうリスクが伴います。この点で、少し躊躇してしまう人がいるかもしれません。

ただ、考え方を少し変えてみてはどうでしょうか。今回のキャンペーンでは、株式投資をする必要はありません。条件として、前述の通り口座開設をして「auマネーコネクト」の設定をするだけです。口座を開設するだけであれば、お金を減らすリスクは生じません。auじぶん銀行はキャンペーンの中で「冬の証券デビュー」と言っていますが、何も「株式投資デビュー」をする必要はないのです。